(中国电子商务研究中心讯)随着“信贷收紧”的大幕拉起，在整个民营企业中综合实力最弱，却最需资金扶持的中小微企业如何获得资金，成为当前业内关注的焦点。今年民生银行将从行业细分入手，大力支持厦门中小微企业。本组报道将以“一大带三小”的形式，分三个典型行业展开民生银行厦门分行“输血”中小微企业的全景战略。

　　商报记者|林喆

　　当如今众多金融机构将放款目标锁定在大型企业、中小企业时，作为拥有庞大数量的民营企业“生力军”———中小微企业，却一直处于资金“供血不足”的状态。记者近日从民生银行了解到，为了解决当前中小微企业经营中面临的资金难题，该行将从今年起发力“中小微企业”，全年共将有30亿元的授信额度惠及厦门超过3000家中小微企业。

　　中小微企业面临融资难

　　现状

　　据了解，厦门的中小微企业超过10万户，数量庞大，其中大部分是个体工商户，然而由于经营实力有限，一直以来他们并不受银行等金融机构的重视。

　　“中小微企业是经济的‘生力军’，但以往在资金上获得的支持却最少。”中国民生银行厦门分行零售银行风险管理部总经理方文伟介绍，在厦门，中小微企业不仅是城市活力与繁荣的综合反映，还肩负着振兴海西经济，继往开来的重任。但在现有的市场环境下，中小微企业的生存发展往往面临各种各样的难题，如贸易地位不对等造成货款回笼不及时；自有资金不充裕造成经营规模难以扩大；利润空间有限不能承受过高的融资成本等。同时银行对中小微企业也总是带着有色眼镜，特别是小微企业融资难的问题十分突出。

　　创新服务力助中小微融资

　　解决

　　据方文伟介绍，为了打破中小微企业“缺少抵押，没有报表，企业不稳定，风险太大”的教条主义，民生银行创新提出“批量开发”的经营理念，对传统的贷款流程进行了革新，践行规划先行的原则，将系统性风险的分析及控制前移至贷前的规划工作当中。在对商业街商户集群、专业批发市场、产业链上下游企业、百货超市供应商集群进行批量调查后，形成包括批量贷款、结算、银行卡等一揽子综合服务方案。在担保方案中，民生银行设计了包括抵押、共同担保、联保、互保、担保公司保证、信用等十余种担保方式，帮助中小微企业更好地获取流动资金贷款支持。

　　若采用抵押担保方式，抵押率最高达到80%；若采用抵押加第三方担保，抵押率最高可达120%，可最大限度地盘活固定资产。

　　年内为中小微企业投放30亿

　　力度

　　为了加大对中小企业乃至小微企业的资金扶持力度，民生银行一直以来都秉承从产品及服务的创新入手，抓住中小微企业的切实需求，向其提供包括“商贷通”在内的便捷融资产品及服务。据统计，截至2009年，民生银行厦门分行“商贷通”贷款投放超过16亿元人民币，较大地支持区域小微企业发展。

　　为了将民生银行发展成为“民营企业的银行，中小微企业的银行”，2010年，民生银行厦门分行将进一步加大集群授信项目的开发，为广大中小微企业提供更贴近实际的产品和服务，为石材、电子、茶叶、建材、服装批发贸易、百货超市供应商等客户群体，超过3000家中小微企业提供30亿元授信支持.